Banky, pojišťovny či investiční společnosti přicházejí neustále s inovacemi svých produktů. Udržet si přehled je nezbytné. K jakým produktovým novinkám finanční instituce přistoupily začátkem tohoto roku?
Petr Zámečník
Banky jsou stále obezřetné. Před několika měsíci zpřísnily podmínky poskytovaných hypotečních úvěrů a omezily maximální výše úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti. Na podzim loňského roku tak jedna ze čtyř největších hypotečních bank – Raiffeisenbank – přistoupila k omezení úvěru na 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti. Ledy se ale postupně prolamují. Nižší zájem klientů o hypotéky, který souvisí i s očekáváním poklesu cen nemovitostí, přiměl banky k opětovnému povolení otěží.
ZFP akademie - zfpa - multilevel.
Raiffeisenbank tak začala poskytovat hypotéky až do 85 procent zástavní hodnoty. Se zjednodušeným přístupem k hypotéce pro klienty přišla také Poštovní spořitelna. Připojila se k bankám, které umožňují získat list vlastnictví a snímek katastrální mapy přímo na pobočce a zdarma. Zároveň do své produktové nabídky zařadila předhypoteční úvěr, který slouží klientům, jejichž vybraná nemovitost je v družstevním vlastnictví, ale v dohledné době se bude převádět do osobního.
s největším počtem i objemem poskytnutých hypoték. S cílem upevnit a posílit svou pozici zejména na internetu spustila Hypotéku po webu. Klient musí na pobočku banky či za obchodním zástupcem až k podpisu smlouvy, veškerou komunikaci včetně dodání dokumentace a schválení úvěru může uskutečnit od svého počítače. K tomu ušetří i za odhad nemovitosti, za který zaplatí jen 900 Kč. Neplatí ani poplatek za vyřízení úvěru. Bez poplatku za schválení poskytují standardně hypotéky Raiffeisenbank či Česká spořitelna.
která se jako jedna z posledních naopak odhodlala zpřísnit některé podmínky. Od poloviny ledna nenabízí hypotéky na víc než 100 procent zástavní hodnoty nemovitosti a zároveň ze své produktové nabídky vyřadila hypotéku bez doložení příjmů. Stavební spoření úspěšnější než hypotéky.
Stavební spořitelny na rozdíl od hypotečních bank neblahou situaci na finančních trzích příliš nepocítily. Loňský rok se stal opět jejich rekordním po všech stránkách a očekávají, že ani v letošním by nemuselo být hůř. Stavební spořitelny mají poměrně stabilní produkt, a proto i novinek je méně. Častěji než novinky se objevují slevové akce na uzavření smlouvy bez poplatku nebo s nižším poplatkem.
S novinkou ve stavebním spoření kupodivu nepřišla stavební spořitelna, ale klasická banka – GE Money Bank. V polovině února rozšířila svou produktovou nabídku o stavební spoření dodávané Wüstenrot – stavební spořitelnou. Garantuje úrokovou sazbu 2,1 procenta a roční poplatek za vedení účtu 250 korun.
Dochází i ke zvyšování úrokových sazeb z vkladů. Wüstenrot – stavební spořitelna zvýšila úrokovou sazbu na 2,2 procenta, což je aktuálně nejvyšší sazba na trhu. Naopak kupříkladu Modrá pyramida snížila začátkem března úrokové sazby z úvěrů až o 0,4 procentního bodu.
Spořit lze ale i bez stavebního spoření. Většina bank sice již upustila od 3,5procentního úroku na spořicích účtech, neboť i Česká národní banka snížila své úrokové sazby. Raiffeisenbank uvedla na trh Bonusový vklad s roční splatností, u něhož klient obdrží část úroků předem. Například při vkladu 200 tisíc korun činí aktuální roční úrok 2 procenta, ovšem bonusem je dvojnásobné úročení v prvním měsíci úložky.
jehož výnos může dosáhnout až 4 procent za rok. Základní úroková sazba je 2 procenta a v případě, že koruna vůči euru v následujícím roce neoslabí pod 30 korun/euro, získá klient zhodnocení ve výši 4 procent. Minimální investice je 30 tisíc Kč.
se v loňském roce projevil i u penzijního připojištění. Souhrnný zisk penzijních fondů poklesl o 3,68 miliardy Kč a dosáhl 708 milionů korun, což je ale při aktuálním vývoji trhů úctyhodný výkon.
Majetek v podílových fondech klesl o 71 millard Kč a nemohou za to jen zpětné odkupy. Naopak, na poklesu majetku se významně podílel vývoj na kapitálových trzích. Navzdory stále napjaté situaci na trzích přicházejí investiční společnosti s novinkami. Jejich těžištěm jsou ale především zajištěné fondy, tedy fondy, u nichž je investorům garantována přinejmenším návratnost vložených prostředků.
pátým zajištěným fondem. Investoři mají garantovaný výnos minimálně 4 procenta, ovšem za 4 roky. Limitovaný je i maximální výnos na 20 procent za dobu trvání fondu. Fond je bez vstupních poplatků, zajištěný proti měnovému riziku a zájemci můžou upisovat podílové listy do 30. dubna tohoto roku.
v České republice, připravila již pátou emisi zajištěného fondu ČSOB Fixovaný click. Fond garantuje za období 5 let a 7 měsíců zhodnocení minimálně 4 procenta, maximální zhodnocení je limitováno 44 procenty a odvíjí se od vývoje kurzu 30 vybraných akcií.
Dalo by se s nadsázkou říci, že HSBC se svou novinkou sází na globální růst všeho.
je fondem fondů, který investuje do podílových fondů zaměřených na všechny typy aktiv: akcie, dluhopisy, nemovitosti, komodity... Manažeři fondů budou aktivně vybírat z 50 tisíc fondů. Očekávaný výnos fondu je 5–8 procent ročně a HSBC nabízí až 70procentní slevu na vstupním poplatku.
Originální přístup představila Česká pojišťovna svým „pojištěním složenek“. Pojištěnému v případě ztráty zaměstnání či pracovní neschopnosti bude pojišťovna hradit pravidelné platby spojené s nájmem, energiemi, školným a dalšími pravidelnými platbami. Konkrétní výše plnění se bude odvíjet z průměru výše pravidelných plateb za tři měsíce před pojistnou událostí. Limity jsou stanoveny dle volby klienta na 5 tisíc Kč, 10 tisíc Kč a 15 tisíc Kč měsíčně a měsíční cena pojištění začíná na 178 Kč.
rozšířila možnost sjednání povinného ručení na téměř všechny typy vozidel užívaných v České republice. Novinkou je též zavedení komplexního havarijního Pojištění All Risk. Při sjednání havarijního pojištění i povinného ručení nabízí slevu ve výši 5 procent.
v povinném ručení. Zavedla pojištění pro majitele vozů, kteří svá motorová vozidla využívají pouze sezonně. Pojištěný si zvolí měsíce, po které nehodlá vůz užívat, a za každý získá slevu na pojistném ve výši 7 procent (maximálně 63 procent). Pojištění je ale i tak platné po celý rok, pouze pokud klient způsobí nehodu v období „mimo sezonu“, zaplatí spoluúčast ve výši 90 procent.
ke svému kapitálovému životnímu pojištění. Nově si klienti můžou připojistit invaliditu z důvodu nemoci nebo úrazu s výplatou měsíčního důchodu, zproštění od placení v případě invalidity, připojištění pracovní neschopnosti a řadu úrazových připojištění (trvalé následky úrazu, smrt následkem úrazu, denní odškodné, pobyt v nemocnici, rizikové sporty a další).
S kombinací zajištěného fondu a pojištění přišla v únoru ČSOB. ČSOB Maximal Invest – ČSOB Premium 3 je zajištěný fond s fixním ročním výnosem 3,33 procent. Klientům starším 54 let umožňuje využít daňové výhody.
přináší jednorázové kapitálově garantované investiční životní pojištění Aviva Royal.II. Garantuje návratnost vložených prostředků a slibuje výnos až 12,5 procenta ročně.
nyní na svých internetových stránkách umožňuje všem zájemcům namodelovat si investiční životní pojištění Perspektiva. Na základě vyplnění investičního dotazníku je nakonfigurováno investiční portfolio a potenciální klient si může volit i různá připojištění.
